为了尽量减轻子女的赡养压力，提升自己的生活品质，不少拥有退休金和一定积蓄的老年人，会选择投资理财。从低风险的定期储蓄，到高风险的股票、基金，到处都能看到老年人理财的身影。

“我就是玩玩”

一大早，79岁的王奶奶买完菜，又匆匆走向了银行。“最近有什么项目？利率多少啊？”王奶奶向银行的工作人员打听。

王奶奶家住太原市长风小区，她从去年年初开始理财，每周都要去家对面的这家银行，了解最新的理财产品和相关的活动，从不缺席。“我这次投的利率4.2%呢，比存定期合算多了。”王奶奶说。

王奶奶一个月退休金有五千多，还有这些年来的积蓄，她总想拿这些钱去投资些什么。“前几年，我就开始了解上理财了，也问过不少人，”王奶奶说，“觉得还挺靠谱才办的。”她身边不少姐妹都在理财，有炒股的、买国债的、买基金的。一次去银行办理业务时，王奶奶得知该行有自己内部的理财产品，从此便加入了“理财大军”。

王奶奶买的这款理财产品是保本的，周期为2~3个月，利率为4.2%。她投了10万元本金，一年下来，利息差不多能拿到5000多。“我投的这些钱，是我存款的一小部分。”王奶奶说，“也就是玩玩，挣点零花，又不指望着靠这些挣大钱。”

“定存”变“理财产品” 老人很受伤

家住太原市化二建宿舍的欧阳大爷，理财却理出了一堆麻烦。

欧阳大爷今年68岁，是一名企业退休职工。2010年，他拿着9000元私房钱，到某国有银行的分行，计划把这笔钱做三五年的定期存款，以备不时之需。“年纪大了，子女也有自己的家庭，私下留点钱，关键时候可以应急。”欧阳大爷说，这笔钱没有让子女知道，甚至连老伴也没告诉。

欧阳大爷对银行工作人员说，这笔钱只想存三五年定期，时间不能长，毕竟是应急的。工作人员则向他推介了另一种类似的理财产品。“她说，买这个能分红又有高利息，比定期存款强多了，只是时间长了一点，要10年。”欧阳大爷当时是拒绝的，因为10年太长了。工作人员又解释说，只要够6年就能取出来，比他原本打算的，只是长了一年时间。欧阳大爷心想，银行总不会骗人，看在多点利息和分红的份上，就听信了工作人员的话，买了这个理财产品。

前段时间，老伴心脏病复发，欧阳大爷想把这笔钱取出来。银行工作人员却说时间还没到，上面写着10年期，如果提前取出，只有一半的利息，大概700元左右。

欧阳大爷很气愤，觉得银行骗了他，说好的6年变成了10年才能取，还有2010年至今，怎么只有这么点利息。“银行工作人员就是骗我们老人家不懂。”欧阳大爷说，“我还找到行长理论，但行长说，当年的工作人员早就不干了，找不到谁为此负责。”

老年人理财频频上当

像欧阳大爷这样，遇到理财陷阱的老年人不在少数。除了去存款，却被忽悠买理财产品外，老年人理财受骗，还集中在投资收藏品、公司高息借款、信托机构理财和公司高额投资回报四种投资理财方式。

为推销保险理财产品，太原市某保险公司业务员，提着水果和礼品水壶登门拜访，给老人削苹果、作按摩，关心其日常生活，还与老人聊在外地工作的子女。最终，义井小区的王奶奶，不仅花4000多元购买了保险理财产品，还花了1000多元买了一台按摩器，花60多元买了一小瓶果蔬洗洁精。

手中有闲钱、心里有理财想法的老年人越来越多，“银发族”也成为理财公司极力推销的对象。长风小区的中心广场上，有这样一群穿西服的“金融从业者”，他们看上去并不具备太多专业知识，一张小桌子、一沓宣传册，便开展起业务。他们的主攻客户，通常不是资金雄厚的商务人士，也不是年轻人，对中年客户也不冷不热，唯独对“有钱又有闲”的老年客户异常热情。他们力劝老年人，把钱放进所谓的第三方理财公司进行投资，并声称收益高且安全可靠。

“我们这个项目，如果您进行投资，一年就是本金的10倍。我们这可是内部名额……”不大的桌子前坐着五六个老年人，一个年轻人拿着宣传单在竭力地介绍。记者以同行的名义进行咨询，销售人员表示，年轻人一般没有太多的资产，而且文化程度比较高，不太喜欢这种推销方式；向中年人推销产品成功的几率也并不高；老年人时间相对较多，可以详细地了解一款理财产品。

近些年来，一些理财公司的理财产品无法兑付、老板跑路的新闻频频曝出。许多老年人置身于一场非常危险的投资游戏之中，甚至直接陷入骗局，损失惨重。

老年人投资受骗 应提起民事诉讼或及时报案

在现实生活中，投资项目发现上当，但不想通过警方，而选择自己解决问题的老年人有很多。“不少问题公司出事后还很嚣张，甚至想再骗钱，就是抓住了老年人迫切想要回资金的心态。”黄河律师事务所韩晓芳律师说，“他们知道，多数老人不肯找家里人商量，容易作出不冷静的决定。”她建议，老年投资者出事以后不要瞒着，一定要跟家里人沟通，并且及时报案，不要幻想通过一己之力就能解决。在明知对方停止支付利息或不能归还本金的情况下，老年人更应该及时申请财产保全，提起民事诉讼。

韩晓芳律师提醒老年朋友，理财过程中形成的各种合同、凭证、回单、收据、宣传单册、对方名片等纸质证据，以及账户信息、电话、办公场所等信息数据，应当及时整理，保存在一个固定的地方。相关密码信息可以另外记录存放，但都应当让家人知晓存放处。如果确实遇到非法吸收公众存款犯罪，甚至集资诈骗犯罪，以上凭证或信息都将成为有力的证据，要及时向公安机关报案，借助国家机关的力量及时查处犯罪，最大限度地降低损失，同时提醒他人避免上当受骗。

老年人理财应以稳健为主

退休后，老年人资金来源较退休前变窄，资金经受不了激烈的波动，风险承受能力也会逐渐减弱，所以应该优先考虑既能防范风险又能确保收益的理财产品。“老年人理财首先考虑的应该是避免风险，建议以稳健的理财方式为主。如果要买理财产品，应该优先考虑保本型的。”建设银行工作人员小何介绍说，“对年龄偏大的老年人，我们也不建议其购买理财产品。”

股票、期货、黄金等理财产品具有风险较高、收益不稳定等特征，并不适合老年人投资。而目前很多银行推出了多款风险较小的理财产品，比较适合老年人。其中一类是保本浮动收益型产品。经了解，该类产品在保障投资者本金100%安全的基础上，投资低风险、高信用等级的金融资产和各类债券等，比较适合老年人购买。

货币基金、国债等产品由于收益稳定，安全性较高，也成为老年人投资的一大选择。需要注意的是，老年人投资理财的前提，是要预留一定数额的应急备用金，以便灵活支配。一般来说，以月收入为单位，最好先预留几个月的流动资金以备家庭支出，这部分资金可以活期形式存在银行。

韩晓芳律师表示，老年朋友理财，应当首先关注风险，其次关注收益。这里的风险，除了正常的理财风险，也包括来自各种诈骗行为的风险。一些不法公司、不法分子，利用人们贪图高收益的心理进行诈骗。他们往往利用老年人退休后害怕与社会脱节的心理，以“股权投资”“贵金属交易”“期货”“互联网+”等新概念作为宣传噱头，同时承诺高利息、高收益，诱骗老年人投资。面对层出不穷的骗局，应当谨记，如果确实是高收益项目，资本市场上有大把的资金等着给他们投资，不需要面向社会融资。

实际生活中，老年人因轻信营销人员的介绍而受到损失的事情时有发生。“不要轻易相信别人，理财要选择正规的银行和机构。”王奶奶介绍自己的理财经验说，“像路边那些摆个小摊，挂着工作牌的，都是专门忽悠老年人的，不能信。”

另外，银行工作人员小何也告诫老年人，即使是在银行购买理财产品，也不应该轻信工作人员的介绍。理财产品的收益情况及风险等级等相关信息，理财说明书上都有清晰的列示，老年人购买时，一定要认真阅读产品说明书，确认工作人员介绍的“保本”“保证收益”等字样，在说明书上是否有明确列示。

老友导报 记者 帅晓婧