"刚性支出"加"弹性支出" 在北京养老要花多少钱？

　　漫画 赵春青

编者按

早在1990年北京市就已步入老龄化社会。截至2014年底，北京老年人口数量已超300万，预计到2030年，北京将达到重度老龄化，户籍老年人口占比将超过30%，随后进入超老龄化社会，而且，这一状况将持续50年以上。

在社会老龄化进程加速明显的背景下，如何让“老有所依、老有所养”的美好愿景成为现实图景，是全社会必须直面的问题。“十三五”规划提出，建立以居家为基础、社区为依托、机构为补充的多层次养老服务体系。

目前在北京，以家庭为基础、社区为依托、政策保障为主导、社会化运作为方向的居家养老服务体系正在逐步形成。然而，在一系列利好政策出台的同时，养老成本对于多数老年人及其家庭来说仍是不小的问题，因人而异的“养老账本”背后，是老年人及其家庭共同面临的现实烦恼与焦虑，这一问题的最终解决迫切需要家庭、单位、社会和政府等方面的共同参与。

“老有所养”，是一座城市的温度所在。

根据北京市最新一次上调的退休金结果显示，企业退休人员养老金为平均每月3355元。

一对普通退休夫妻，在北京每个月要花多少钱？他们的生活账本是开支紧张还是盈余充足？随着城市“空巢”家庭和高龄失能老人的增多，人们越来越关注在一个老龄化社会里，如何让养老账本变得有质量、有温度。

账本上的“刚性支出”

家住北京白云观街汽北小区的杨鹏生今年78岁，5月20日早上8点，他和老伴刚从早市买完菜回来。

“西红柿一斤半，5元；牛奶一箱，32元；鲫鱼一条，9元；鸡蛋两斤，7元……”杨大爷回家第一件事就是记账，厚厚的账本上工整地记录着生活必需品的开销。杨大爷这天买菜共花去了83元。

和北京的很多老人一样，杨大爷和老伴独自生活，所以饭菜做得很简单。只有在周末儿女回来时，才会去牛街买些牛羊肉改善伙食。

这些年物价上涨，杨大爷深有感触，“西红柿现在3块多一斤，3年前也就2块钱。”不过他的养老金也涨了不少，杨大爷退休前是高级教师，现在每个月能领6000多元退休金，加上老伴的退休工资，老两口每个月收入1万多元。

目前，两位老人身体不错，通常杨大爷下午会去老年活动室打牌，老伴傍晚会去跳广场舞，这些休闲活动都是免费的。平时出门坐公交有老年卡，每年学校会组织退休教师旅游，但花费较少。

“每个月买菜吃饭1200元左右，衣服基本不买，水电煤气通讯费300元，年纪大了也没啥人情往来，偶尔给孙子孙女买点零食，只要不生大病，每个月开销不到2000元。”杨大爷说，老两口每个月能存下近万元。

“我爸，加上岳父岳母，两边三个老人要管，我们平时工作忙，实在顾不过来。”在北京一家外企做销售的陶伟，这两个月一直在帮父亲物色养老院。陶伟81岁的父亲身子骨已经没那么硬朗，自从今年3月摔伤后就老要往医院跑。陶伟母亲去世后，父亲一直独居，因为不习惯家里有外人，所以一直不愿请保姆，两个月前，父亲提出了到养老机构接受照料的想法。陶伟上周在通州看中了一家60张床位的小型民营养老机构，每月5000元，这在北京民营养老院中处于中等价位。

陶伟父亲一个月退休工资5200元，正好可以支付养老院的费用，“去了那儿，就没什么其他开销了，有人照顾我们心里也踏实。”陶伟说。

看不见的“弹性支出”

不管是居家养老，还是去养老院，老人们总算是过得心里有数。不过让杨大爷担心的是，生活里出现的“意外”开销，会不会让他的小账本出现“赤字”。

比如，年初小儿子着急换房，但首付不够，一下子就从杨大爷这里借走了12万元，“照理是要还的，但是也没说清。”

杨大爷有一儿一女，每个月存下的近万元，多数都以各种名义“资助”了儿女。

老人们抱着“养儿防老”的传统观念，却不得不补贴第二代买房，资助第三代教育。“啃老”，在北京这样的大城市，无疑增加了“养老”成本。

杨大爷最近还发现，他不仅把钱贡献给了儿女，自己和老朋友们的生活差距也被一点点拉开。住在他前一个单元的老两口，不到70岁，3月份刚刚去欧洲9国玩了一趟，据说团费是每人3.5万元。“朋友们年轻点的背着单反到处跑，还有的上了老年大学，不过这些都是要花钱的。”杨大爷说。

更大的“意外”开销，来自于疾病。和杨大爷一个小区的胡惠娟，退休6年了。3年前，她因为脑出血导致身体半边瘫痪，家里的“半边天”就这么突然倒下。

“当时手术加住院，花了5.8万元，不过医保报销了大部分，自己就花了1.5万元。现在每两个月去医院开药大概花1400元，年底可以报销40%。”胡惠娟的丈夫说，手术过后的日常康复才是大麻烦。

他们请过保姆，但是每月3500元的费用让这个家庭有些吃力。胡惠娟的家人最终选择了社区里的日间照护中心：月坛街道无围墙敬老院——汽北社区服务站。每天早上7点半，家人把胡惠娟送到这里，下午5点半再把她接回去，服务站管中午一顿饭，还会有专门的护理员、社工陪伴这些高龄、失能老人说话、下棋、做操等。

按照胡惠娟的伤残等级评定，这样的“日托”服务，每天收费70元，一个月2000元左右。相比请保姆的费用，胡惠娟的家人松了一口气。

“小而美”的养老出路

如何减少“养老账本”的风险支出，让“老有所养”成为现实？

在汽北社区服务站社工汪淼看来，除了完善国家层面的大病医疗救助制度之外，社区日间照护中心和服务站这些“小而美”的居家养老服务也许是更为现实的出路。

与汽北社区服务站一河之隔的月坛街道敬老院，几乎常年满员，因此那些想要入住的老人必须来汽北服务站的“日托”排队，等待河对岸的空余床位。据汪淼介绍，六城区内的很多公立养老机构，排队起码要3年。

“没有相当的经济实力，很难叩开民营养老机构的大门，城里但凡环境好一点的月收费都要上万，而如果每周请服务中心的养老护理员上门，给老人提供洗澡这样的服务，费用就一两百元。”汪淼认为，如今汽北服务站这样的公办民营方式，即由政府街道提供地方，设定管理标准，然后通过招标形式，找到专业服务商来运营，是减少老年人养老成本的有益尝试。

5月18日，北京市发布《支持居家养老服务发展十条政策》，提出实现社区养老服务驿站全覆盖和日间照料、呼叫服务、助餐服务、健康指导、文化娱乐、心理慰藉等“花样服务”。专家认为，随着家庭规模的小型化，现代家庭的养老功能进一步减弱，社会化养老成为大势所趋，由社会提供养老服务，再送服务上门的形式，不仅减轻了失能老人的经济负担，也是大多数老人更愿接受的方式。

另一方面，“养老账本”的焦虑，来自于现行养老金制度难以让退休老人获得充分安全感。黑龙江大学教授曲文勇告诉记者，完善的养老保障应该由三部分构成：一是社会基本养老保险；二是企业为员工缴纳的企业年金，不过，企业年金一般由企业自愿建立，目前只有很少的企业职工能够享受；三是个人的养老准备金，包括商业年金、银行储蓄、股票债券、房地产等金融产品或实物投资。其中，商业养老保险专钱专用，风险较低，可在被保险人年老退休或保期届满时，按合同规定按期支付养老金，成为养老补充。